Получить квартиру от ржд. Социальная политика. Плюсы и минусы

Работники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях. Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников. Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Что такое субсидированная ипотека для сотрудников «РЖД»?

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника :

работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

Условия предоставления

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

число членов семьи работника;
нормативная стоимость квадратного метра в регионе приобретения жилья (пересчитывается каждые полгода региональными властями).

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

на одинокого работника – не более 33 кв. м.;
на семью из 2 человек – 42 кв. м.;
на семью из 3 и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2019 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% - для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

Ипотека для работников РЖД

Сумма кредита

от 30% стоимости
жилья

сроки кредита

до 15
лет

общая ставка

8,9%
годовых*

* - для льготников и молодых специалистов ставка составляет 4,5% и 2% соответственно

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

строящееся жилье, возводимое застройщиками ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» , если сотрудник проживает и работает в регионе присутствия застройщиков;
вторичное (готовое) жилье, если сотрудник работает в местности, где не ведется строительство объектов указанных застройщиков.

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

Оформить ипотеку на субсидируемую часть можно сроком не более 15 лет . Если сумма кредита будет больше рассчитанной льготы, то оставшуюся часть, по которой необходимо выплачивать все проценты полностью, можно растянуть на срок до 25 лет.
Размер первоначального взноса зависит от типа рынка, на котором приобретается недвижимость, и статуса работника: на строящемся рынке: от 10% для льготников из общего списка, от 0% - для молодых специалистов; от 10% при покупке готового жилья, независимо от статуса работника.
Размер кредита не может быть менее 30% стоимости жилья (первоначальный взнос не более 70%).
Заявка подается только при личном посещении офиса банка, онлайн-оформление недоступно.

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника). Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш). Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

Стаж работы в подразделениях «РЖД» не менее 3 лет (независимо от региона работы). Исключение составляют молодые специалисты и приглашенные сотрудники, для которых стаж работы в данной организации не учитывается.
Претендент на субсидию обязан подтвердить необходимость в жилье. При этом субсидия предоставляется только в том случае, если на момент подачи заявления о льготе никто из членов семьи работника не имеет в собственности недвижимость.
К членам семьи работника могут быть отнесены не только законные супруги и дети, но также родители и другие родственники, если они зарегистрированы и проживают все вместе по договору социального найма в помещениях жилого фонда, принадлежащего «РЖД».

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД» , отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

Получить субсидированную ипотеку в «ВТБ» можно только при наличии в банке утвержденного реестра сотрудников, в котором указан рынок приобретения жилья, размер субсидии и статус работника. Реестр действует в течение 6 месяцев со дня его подписания.
Заемщик не освобождается от требований по страхованию. В случае отказа от страховки жизни ставка по кредиту может быть увеличена на 1-2% как по коммерческому траншу, так и по субсидированному. Оплату повышенных процентов заемщик будет производить за счет собственных средств.
Работодатель вправе приостановить оплату части процентов в случае грубых нарушений внутреннего регламента. К ним относятся: увольнение сотрудника из ОАО «РЖД»; нарушения сроков и размеров оплаты обязательных взносов по кредитному договору.
Компенсация процентов по ипотеке производится работодателем с удержанием НДФЛ по ставке 13%, вычитаемой из заработной платы. Поэтому при получении имущественного вычета заемщик вправе включить эти проценты в декларацию 3-НДФЛ.
При рождении ребенка в период действия кредитного договора работодатель вправе выделить единовременную субсидию из расчета 18 кв. м. на 1 новорожденного ребенка (стоимость квадратного метра будет определена исходя из действующих на момент рождения региональных нормативов жилья). Данная сумма направляется на погашение субсидируемого транша по кредиту, но не более, чем остаток основного долга по данной части кредита.

По субсидированной ипотеке «РЖД» с 1 января 2017 года установлено требование о возврате ранее уплаченных работодателем сумм для компенсации процентов по кредитному договору.

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

паспорта заемщика и всех созаемщиков;
копии трудовых книжек всех участников, чей доход будет учитываться в расчете платежеспособности;
справки о доходах;
документы, подтверждающие семейный статус (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, подтверждении родства между заемщиками).

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД». После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца. Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Ипотека РЖД – уникальный пример отраслевого подхода к жилищному кредитованию. Работники железнодорожной сферы в РФ имеют сегодня очень интересные возможности, позволяющие приобрести собственное жилье на выгодных условиях ипотечного кредитования. Жилищные ссуды, предусмотренные для работников РЖД, характеризуются удобными и привлекательными с финансовой точки зрения параметрами заимствования, способствующими эффективному решению задачи улучшения условий проживания. Железнодорожники могут оформить ипотеку без навязывания кредиторами жестких требований к получению и дальнейшему погашению целевого жилищного займа.

Компания РЖД – монополист на рынке железнодорожных путей сообщения – известна тем, что уделяет большое внимание вопросам социального обеспечения своих многочисленных работников, в том числе и задаче приобретения жилья на льготных основаниях. Стать обладателями собственной недвижимости сотрудники РЖД могут благодаря программе ипотечного кредитования, реализуемой железнодорожным гигантом на корпоративном уровне. Условия этой программы, как показывает практика, доступны сегодня большинству работников данной отрасли. Сразу следует отметить, что реализация корпоративной программы целевого жилищного кредитования осуществляется компанией РЖД по двум ключевым направлениям: строительному и финансовому.

Ипотека от РЖД: строительное направление программы

Компания ОАО РЖД ежегодно заказывает возведение жилых объектов специализированным организациям:

ЗАО Желдорипотека;
НО Фонд Жилсоципотека.

Эти организации осуществляют строительство жилой недвижимости для железнодорожников в соответствии с ежегодным планом возведения и реализации жилья, разрабатываемым по заказу компании РЖД, непосредственно финансирующей данный проект. Жилплощадь, возведенная организациями Желдорипотека и Жилсоципотека за счет средств, выделенных компанией ОАО РЖД, распределяется между несколькими категориями железнодорожников на условиях продажи в ипотеку.

Не более 20% построенного по заказу жилья выделяется именно тем работникам РЖД, которые могут его получить вне установленной очередности. Список таких сотрудников определяется непосредственно компанией РЖД. Подобная привилегия обычно предоставляется работникам железнодорожной сферы, имеющим наиболее востребованные и дефицитные профессии. Эта категория субъектов получает ипотеку, для которой компанией РЖД предусмотрены такие условия:

Годовая ставка кредитного процента – 2%.
Размер первого взноса – более 50% цены жилья.
Выплата остаточной стоимости приобретаемой квартиры производится заемщиком в порядке рассрочки на протяжении периода, продолжительность которого не может превышать 5 (пяти) лет.

Не более 10% жилой недвижимости , возведенной по заказу РЖД, предоставляется железнодорожникам, получившим официальный статус субъектов, имеющих настоятельную потребность в улучшении условий собственного проживания. Данный статус в обязательном порядке подтверждается местными властями. В настоящее время ипотека таким сотрудникам оформляется на следующих условиях:

Годовая стоимость заимствования – 1%.
Отсутствует требование об уплате заемщиком первоначального взноса.
Рассрочка погашающих платежей – не более 15 (пятнадцати) лет.

Не более 5% помещений , предназначенных для проживания работников компании РЖД, выделяется молодым специалистам железнодорожной отрасли, которые направляются на конкретное место трудоустройства по необходимости, связанной с производственными нуждами. Возраст таких специалистов не должен превышать 30 (тридцати) лет, стаж их трудоустройства – не более 3 (трех) лет. Молодой специалист может оформить железнодорожную ипотеку с такими параметрами кредитования:

Годовой ипотечный процент – 1%.
Величина первичного взноса – не менее 5% цены покупаемого объекта.
Период погашения кредитных обязательств – максимум 15 (пятнадцать) лет.

Если сотрудник РЖД, ранее получивший железнодорожную ипотеку, принимает решение об увольнении, он будет обязан выплатить жилищный заем с погашением начисленных процентов, определяемых в этом случае по рефинансирующей ставке ЦБ РФ, повышенной на 2%, или, как вариант, погасить всю задолженность перед окончательным уходом.

Ипотека от РЖД: финансовое направление программы

Финансовое направление целевой программы жилищного кредитования от компании РЖД реализуется в 2019 году посредством оформления ипотеки, предоставляемой банком ВТБ 24 на льготных основаниях. Российский железнодорожный гигант может оказывать финансовое содействие заемщикам, имеющим непосредственное отношение к работе в компании РЖД, двумя способами:

частичное субсидирование затрат, понесенных ипотечным заемщиком на оплату начисленных по кредитному договору процентов;
выдача единовременной целевой субсидии, направляемой железнодорожником на оплату определенной доли приобретаемого жилья.

Субсидирование процентов

Получить от РЖД субсидирование процентных платежей по ипотеке могут лишь те сотрудники компании, которые относятся к одной из двух обозначенных категорий:

Работники, которые имеют стаж трудоустройства, превышающий 3 (три) года, официально признаны малоимущими и нуждающимися в улучшении условий собственного проживания. Такие заемщики оформляют ипотеку со следующими параметрами:

период выплаты займа не превышает 15 (пятнадцати) лет;
первичный взнос должен составлять не менее 10% цены квартиры;
годовая стоимость кредитования установлена банком на уровне 12% (компания РЖД погашает 7,5%; работник – оставшиеся 4,5%).

Сотрудники, отнесенные к категории молодых специалистов. Их кредитование осуществляется на следующих условиях:

срок погашения ссуды не превышает 15 (пятнадцати) лет;
первый ипотечный платеж не должен быть меньше 10%;
годовая ставка банка – 10,5% (компания РЖД субсидирует 8,5%; заемщик – остальные 2%).

Если работник, ранее оформивший железнодорожную ипотеку, покидает ряды компании РЖД по причине увольнения, его кредитное субсидирование прекращается. Дальнейшее восстановление трудовых отношений такого сотрудника с компанией РЖД не приводит к возобновлению ранее прекращенного ипотечного субсидирования.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Единовременная субсидия

Единовременно выплаченная субсидия, предназначенная для частичной оплаты стоимости покупаемого железнодорожником жилья, предоставляется таким категориям получателей:

Размер предоставления такой одноразовой субсидии обычно варьируется в диапазоне 5-70% от цены приобретаемого жилья.

Единовременная субсидия оформляется при посредничестве уполномоченного кредитного учреждения и выдается безналичным перечислением на персональный счет железнодорожника.

Ипотека также предоставляется этим же банком, но на общих основаниях. Сотрудник РЖД самостоятельно погашает разницу между совокупной ценой покупаемой квартиры и суммой предоставленной субсидии. Такая субсидия может использоваться получателем исключительно для покупки жилплощади в многоквартирном здании, возводимом организацией Желдорипотека, или, как вариант, для приобретения вторичного жилья.

Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом - через устройство на работу. Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности. Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом. К счастью, не совсем. Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи - ипотека РЖД. Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке. Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто(а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире.

«Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников - одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

Кто может получить ипотеку РЖД?

Если Вы проработали в РЖД не менее трех лет, то имеете право воспользоваться данной программой (для молодых специалистов это условие не обязательно). Необходимо чтобы Вы состояли на учете, как нуждающийся в жилье. Если эти условия соблюдены, то можете смело направляться в «Желдорипотеку». Программа не действует для тех, кто уже получал от компании какие-либо кредиты, или пользовался схожими льготами.

Условия ипотеки РЖД для работников и молодых специалистов

Итак, что же представляет собой ипотека РЖД в 2015 году: 14 процентов - фиксированная ставка по кредиту (кстати, 12 процентов из них оплачивается за счет предоставления невозвращаемых субсидии), 10% процентов - первоначальный взнос от суммы займа. Первоначального взноса в ипотеке для молодых специалистов нет и субсидии полностью перекрывают ставку по процентам. Данный кредит может быть взят на 15 лет.

Кстати, есть еще один приятный момент в ипотеке для сотрудников РЖД: при рождении ребенка в семье железнодорожника, тот автоматически получает субсидию за счёт средств РЖД. Размер материальной помощи зависит от количества рожденных детей: один ребенок - 10 квадратных метров (берется общий метраж квартиры), два - 14 квадратных метров, три и более - 18 квадратных метров. Но нужно помнить, что субсидия не может покрывать остаток долга оплаты жилья. Как мы видим, ипотека для молодого специалиста РЖД - это вполне гуманный и посильный для молодой семьи финансовый проект.

Куда нужно обратиться, чтобы поучаствовать в этом аттракционе щедрости? Работнику РЖД сначала придется выдержать очередь на получение жилищной поддержки. Затем следует обратиться в компанию «Желдорипотека», где он получит консультацию специалистов и возможные варианты подходящих его запросам квартир, где они сделают необходимые подсчеты, а также объяснят какие документы необходимо предоставить аккредитованному банку. После всей этой процедуры банк принимает решение о выдаче ипотеки работнику РЖД.

Сначала необходимо разобраться, кто такие молодые специалисты РЖД? Должны быть соблюдены следующие требования:

Студенты-выпускники ВУЗов (форма обучения - очная).
РЖД принимает молодых специалистов ровно в год окончания ВУЗа по специальной договоренности и направлению на работу.
Возраст молодого специалиста не должен превышать 30 лет.
Как мы уже упоминали выше, молодым специалистом сотрудник РЖД может считаться только первые три года своей деятельности..

Скачать положение о молодом специалисте РЖД

Распоряжение ОАО «РЖД» от 04.05.2008 № 970р утвердило данное положение.

Какие же преимущества в ипотеке РЖД для молодых специалистов?

Повторимся, полное отсутствие первоначального взноса, кредит на срок в 15 лет, ставка — 10, 5 % годовых.

Молодым специалистам предоставляются субсидии, которые зависят от некоторых величин:

норма площади помещения на семью
цена за один квадратный метр(в зависимости от города и области, где проживает сотрудник РЖД) Эту цену устанавливает Минрегион РФ.

Рассмотрим также ставки субсидирования.Молодым специалистам полагается 8,5 процентов, «обычным»работникам РЖД» только 7,5 процентов.

Если рассмотреть финансовую нагрузку работников РЖД, то получим цифру в 2 процента годовых (для молодых специалистов) и 4,5 процента для «обычных» сотрудников РЖД.

Ко всему вышеперечисленному стоит добавить, что банк, естественно, будет проверять платежеспособность своего клиента. Ипотека в жизни клиента не может превышать 50% его зарплаты. В противном случае, привлекаются созаёмщики и заемщики, так как сумма кредита уже будет соответствующей. Так или иначе, молодому специалисту, желающему взять ипотеку РЖД, нужно сначала встать в очередь, ибо желающих так же поучаствовать в этом действительно выгодном проекте много.

Таким образом, в данной статье мы рассмотрели ипотеку РЖД во всех подробностях и нюансах и ответили на множество вопросов о том, как взять ипотеку работнику РЖД и как взять ипотеку молодому специалисту РЖД.

Ипотека РЖД — видео

Жилищной политикой ОАО "РЖД" предусмотрено создание специализированного жилищного фонда для сотрудников компании (ЖФК). Деятельность этого фонда регулируется следующими документами:

Адресной программой формирования специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" на 2018-2019 годы;
Положением о формировании специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" (далее - Положение).

Правом на получение жилья из данного фонда на период работы в РЖД обладают работники, указанные в Перечне основных профессий и должностей работников ОАО "РЖД", обеспечивающих соответствующие производственно-технологические процессы, которым в связи с характером трудовой деятельности необходимо проживать вблизи от места работы, приглашенных, перемещенных руководителей и специалистов ОАО "РЖД", которые могут проживать в жилых помещениях специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" (далее - Перечень).

Основанием для принятия на учет служит обязательство ОАО "РЖД", предусмотренное в трудовом договоре, и наличие соответствующей профессии и должности в Перечне.

Жилые помещения ЖФК в первоочередном порядке предоставляются сотрудникам, работающим на удаленных железнодорожных станциях, перегонах и переездах, а также на значительном удалении от муниципальных образований. Компенсация найма производится в течение 10 лет проживания в ЖФК.

Предоставление жилых помещений ЖФК не является основанием для исключения работника из списков очередников на предоставление корпоративной поддержки для улучшения жилищных условий. Работники, проживающие в жилых помещениях ЖФК, имеют право встать на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений, при наличии оснований.

Работник, чья профессия или должность включена в Перечень, также может самостоятельно заключать договор найма жилого помещения, не являющегося собственностью ОАО "РЖД". В этих случаях в соответствии с заключенным трудовым договором компания возмещает работнику часть расходов (кроме стоимости коммунальных услуг, подробнее см. Положение), не более 5 лет в размере до 70% фактической стоимости найма.

Жилое помещение ЖФК не может отчуждаться нанимателем в собственность. При отсутствии потребности ОАО "РЖД" в жилом помещении ЖФК, оно может быть продано работнику после его исключения из технологического фонда компании (подробнее см. Правила) при следующих условиях:

стаж работы в ОАО "РЖД" или организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО "РЖД", составляет не менее 20 лет;
проживание в данном жилом помещении составляет не менее 10 лет;
работник состоит на учете для получения корпоративной поддержки в порядке, установленном нормативными документам ОАО "РЖД".

Купить жилье сейчас может позволить себе достаточно малое количество людей. Причиной тому служит его высокая стоимость, относительно небольшой зарплаты. Ипотечный кредит - это одна из возможностей получить свой уголок, которую предоставляют либо государственные финансовые учреждения, либо отдельные организации, но только для своих сотрудников. Одним из таких предприятий является «Российские железные дороги». Итак, что представляет собой ипотека РЖД, и какие условия нужно выполнить, чтобы ее оформить?

Ипотека от РЖД - это уникальная программа, которая предоставляет возможность получения жилья своим сотрудникам по льготным годовым ставкам. Ее преимущество заключается в небольшом первоначальном взносе, а в некоторых случаях, в его полном отсутствии. Также будущие владельцы получат возможность оформить специальную ипотечную субсидию, которая позволит значительно снизить затраты на оплату задолженности.

Железнодорожная ипотека позволяет получить как новое жилье - с первичного рынка, так и со вторичного. Если говорить о жилье в новостройках, тогда это будут квартиры в домах дочерней от РЖД компании «Желдорипотека», которые создаются специально для реализации этой программы.

Ипотека молодым специалистам предоставляется на отдельных условиях - без первоначального взноса и с процентной ставкой в 10,5%, но более подробно мы рассмотрим условия в следующей главе.

Банк-партнер данной программы ПАО ВТБ 24. Именно он будет предоставлять ипотеку, а далее РЖД будет субсидировать её за свой счет.

Условия программы и процентные ставки

В условиях ипотеки четко указаны процентные ставки для различных категорий работников:

ипотека молодым сотрудникам предоставляется на условиях пониженной ставки (10,5%) и отсутствии первоначального взноса;
для более опытных сотрудников годовой процент будет немного выше (12%), но его можно уменьшить при помощи ипотечного субсидирования.

Если говорить о субсидиях, тогда:

для железнодорожников с опытом работы от 3 лет она будет составлять 7,5%;
молодой специалист сможет получить льготы, размером в 8,5%.

Разницу в процентах будет компенсировать РЖД за счет субсидии.

Но обольщаться на такие скидки не стоит, так как их получают только те, кто действительно в них нуждается, и даже если вам предлагают купить документы для ипотеки с подтверждением вашего социального статуса, существует достаточно высокая вероятность отказа.

Ипотека для работников РЖД может взята на сумму от 300 тыс. до 95 млн. рублей, а длительность выплат колеблется до 15 лет. Очень важным моментом является то, что сотруднику на момент окончания выплаты должно быть менее 65 лет. В ином случае, либо повысится ежемесячная сумма платежа, а соответственно, уменьшатся сроки погашения, либо вам откажут.

Требования к заемщикам

Как бы красиво не звучали условия программы, воспользоваться ее преимуществами сможет далеко не каждый. Чтобы ипотека в железнодорожном была для вас реальностью, а не фантазиями, необходимо соблюсти ряд условий:

Возраст. Минимальный возраст сотрудника не должен быть ниже 19, а на момент погашения задолженности он не должен пересекать отметку в 65 лет. Ипотека молодому специалисту РЖД может быть выдана только при наличии соответствующей з/п.
Стаж работы. Ипотека для сотрудников РЖД доступна тем, кто проработал в компании не менее 3 лет. При этом, молодой специалист не нуждается в каком-либо опыте, поэтому может подать справки и документы практически с самого начала своей деятельности.
Зарплата. Основным требованием является заработная плата, которая должна быть в 2 раза выше, нежели сумма ежемесячной платы.
Необходимость в жилье. Как уже упоминалось, предоставляться ипотека будет только нуждающимся, что нужно подтвердить при помощи соответствующей справки. Лучше, чтобы вы стояли на учете в соответствующих органах, благо сделать это в 2017 году достаточно просто.
Трудоустройство. Покупка квартиры по ипотечной программе от РЖД возможна только для действующих сотрудников. Если же вы уволитесь после оформления, вас переведут на общие условия, а значит, процентная ставка повысится.

Стоит отметить важный момент, что если на момент оформления ипотеки, у вас в семье есть несовершеннолетние дети, вы сможете получить дополнительную субсидию, которая высчитывается в эквиваленте жилой площади:

1 ребенок - 10 метров;
2 - 14 метров;
3 - 18 метров.

Жилье же может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке. В последнем случае вы самостоятельно выбираете квартиру или дом и подаете все необходимые документы. В первом - жилье будет предоставлено в одном из домов, построенных компанией «Желдорипотека». Эти квартиры не отличаются особой просторностью и эксклюзивностью, но и их стоимость значительно ниже, чем у перекупщиков, риэлторов и т. д.

Также заемщик должен иметь гражданство России, поэтому сотрудники, работающие по трудовому договору или же имеющие вид на жительство, программой воспользоваться не смогут.

Этапы оформления ипотеки

Для оформления ипотеки от РЖД необходимо заранее подготовить стандартный пакет документов:

паспорт;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении детей;
трудовая книжка, заверенная отделом кадров;
документ подтверждающий ваш или семейный доход (по форме 2 НДФЛ) за 6 месяцев;
если вы состоите на военном учете - копия военного билета;
также желательно иметь справку о составе семьи, которую можно получить в местном ЖЭК-е.

Процедура оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

подать заявление о постановке на учет для получения корпоративной помощи;
обратиться в «Желдорипотека» и выбрать подходящее вам жилье;
предоставить весь указанный пакет документов;
получить в уполномоченном банке подтверждение о получении ипотечного кредита;
оформить все документы на жилье и предоставить их по месту работы.

По вопросам получения субсидии создается отдельная комиссия, которая и определяет, нужна ли вам помощь.

Посмотрите отзывы участников.

Ипотечная программа от РЖД - это хорошая возможность для сотрудников корпорации довольно выгодно обзавестись жильем. Оно может быть приобретено как в новостройках, так и на вторичном рынке, что значительно расширяет возможности выбор. К тому же, ипотека молодым специалистам оформляется без первоначального взноса. Состоянием на 2017 год, ипотека от РЖД является одной из самых выгодных, а значит, крыша над головой может быть практически у каждого.

Если вам требуется юридическая помощь с подготовкой документов для признания нуждающимися, то рекомендую записаться на прием к нашему онлайн-юристу. Заполните форму справа. До конца года услуга консультанта бесплатная.

Ждем ваших вопросов ниже. Есть ли у вас в организации подобная программа? Поделитесь своим опытом.